Edelstein-Konformität

Die Edelsteinindustrie blickt auf eine lange Geschichte des freien Handels und der Nichteinhaltung von Vorschriften zurück. Viele Unternehmer erzielten mit dem Abbau, dem Schleifen und dem Großhandel von Edelsteinen ein gutes Einkommen. Viele Jahre lang herrschte ein wildes Treiben, doch diese Zeiten neigen sich dem Ende zu. Edelsteinverkäufer werden mit verschiedenen Compliance-Problemen konfrontiert, um die Rechtmäßigkeit ihres Geschäfts nachzuweisen.

Historische Einstellungen zur Edelsteinkonformität

Als wir 2005 Gem Rock Auctions gründeten, nachdem wir 2004 Opal Auctions gegründet hatten, war ich erstaunt über die völlig andere Einstellung gegenüber der Edelsteinbranche als gegenüber der Opalbranche. In dieser wunderschönen, milliardenschweren Edelsteinbranche steckten so viele Leute in der Vergangenheit fest – und ich sage es ganz offen: mit Einstellungen, die nicht im besten Interesse des Käufers waren. Es gab wenig Interesse daran, einen Verkäufer zu „verifizieren“ oder an „zertifizierten Farbedelsteinen“ , und von Compliance-Problemen war in dieser bargelddominierten Branche keine Rede. So viele Bewerber für Gem Rock Auctions machten folgende Bemerkung: „Ich kaufe seit Jahren bei Freunden oder Verwandten, und sein Bestand ist immer korrekt, ich muss ihn also nicht anhand eines Zertifikats überprüfen.“ Ich lehnte diese Bewerbungen ab und heute, 10 Jahre später, hören wir solche Bemerkungen nicht mehr, denn ich kann garantieren, dass sie 10 % ihres Bestands abdecken.

Warum sich die Edelsteinindustrie früher oder später verändern wird

Es gibt zahlreiche Faktoren, die die Branche beeinflussen. Einige kleinere und einige größere Faktoren sowie neuerdings auch Compliance-Probleme treten weltweit auf. Terrorismus- und Geldwäschegesetze in westlichen Ländern – von den USA über Großbritannien bis Australien – wirken sich nun auch auf die Branche aus. Schätzungen zufolge werden jährlich weltweit zwischen 500 Milliarden und Billionen Dollar in Geldwäsche investiert. Interessant ist, dass hochverschuldete Industrieländer die Initiative zur Bekämpfung der Geldwäsche ergreifen, da sie Bargeld- oder Geldwäschetransaktionen nun besteuern.

Es ist kein Zufall, dass die Schweiz aufgrund des Drucks westlicher Regierungen ihr geheimes Bankensystem geschlossen hat. Die Panama Papers hätten nur ans Licht kommen können, wenn eine Regierungsbehörde oder ein Milliardär diese Geldwäscheunternehmen nicht aus politischen oder wirtschaftlichen Gründen ins Visier genommen hätte. Unabhängig von den Motiven ist dies eine Warnung für unsere Branche: Jedes Unternehmen, das mit Bargeld handelt, wird einer genauen Prüfung unterzogen.

Seit Jahren ist es allgemein bekannt, dass Drogenhändler teure Diamanten bar kaufen, ohne dass diese Transaktionen nachvollziehbar sind und keine Steuern abgeführt werden. Viele Länder gehen nun gegen Geldwäsche vor, auch unter dem Deckmantel des Terrorismus, um diese Bargeldtransaktionen zu bekämpfen.

Australiens Aufsichtsbehörde ist Austrac

CDD (Customer Due Diligence) ist für die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung wichtig, da Ihr Compliance Officer eine Risikobewertung des Kunden vornehmen und bei Verdacht auf eine Bestellung über die Ausführung entscheiden muss oder nicht.

Die Europäische Kommission ändert das SWIFT-Bankenabkommen mit den USA. Großbritannien hat eine neue Aufsichtsbehörde, das „Office for Professional Body Anti-Money Laundering Supervision“ unter der FCA. Wenn Sie Großaufträge über 10.000 Euro ausführen, müssen Sie sich beim britischen Finanzamt registrieren.

Die USA haben 2001 den USA Patriot Act erlassen, der das Bankgeheimnisgesetz des BSA ergänzt und alle Finanzinstitute zur Einführung von Anti-Geldwäsche-Programmen (AML) verpflichtet. Wer jährlich Edelmetalle, Edelsteine und Juwelen im Wert von über 50.000 US-Dollar verkauft, ist verpflichtet, ein Anti-Geldwäsche-Programm zu implementieren und einen Compliance Officer zu ernennen. Alle diese Länder beginnen nun, ihre Programme durchzusetzen.

PayPal-Compliance in Australien

PayPal ist verpflichtet, den Kunden (KYC) zu kennen. Die meisten Edelsteinverkäufer haben noch nie von diesem Prinzip gehört, aber bald wird es für Ihr Geschäft von größter Bedeutung sein. Wenn Sie online verkaufen, müssen Sie PayPal nutzen, was die gesamte Edelsteinbranche betreffen wird. Als Edelsteinverkäufer müssen Sie Ihre Kunden und Lieferanten kennen. PayPal ist verpflichtet, vom Verkäufer Rechnungskopien aller Lieferanten anzufordern. Diese Rechnungen müssen detailliert sein und genaue Zahlen und Gewichte enthalten, damit die gekauften Artikel zurückverfolgt werden können. In Zukunft werden Rechnungen mit dem Vermerk „Paketposten“ oder „Bergbaugeschäft“ nicht mehr akzeptiert. Edelsteinverkäufer müssen sich derzeit noch nicht bei Austrac registrieren, aber es ist am besten, jetzt schon Vorkehrungen zu treffen, falls dies doch passieren sollte, da die Folgen enorm sein werden.

Wenn Sie beispielsweise in Australien Münzen, Silber oder Gold verkaufen, spielt es keine Rolle, ab welchem Volumen Sie gesetzlich zur Registrierung bei Austrac verpflichtet sind. PayPal akzeptiert keine Zahlungen, wenn Sie nicht registriert sind. Die Bußgelder bei Nichteinhaltung sind enorm, daher ist eine genaue Dokumentation erforderlich. Wir haben bereits erlebt, dass PayPal einen australischen Goldbarrenverkäufer zur Registrierung bei Austrac aufgefordert hat. In diesem Fall forderte PayPal trotz geringem Verkaufsvolumen eine Prüfung seiner Website und verhängte bis zum Abschluss der Prüfung Einschränkungen für sein Konto.

Können Sie sich die Kosten einer Prüfung von Käufen, Lieferanten und Verkäufen vorstellen? Prüfer kosten etwa 350 Dollar pro Stunde, sodass für ein Unternehmen Kosten von 5.000 bis 15.000 Dollar entstehen können. Dieser Verkäufer hatte den Ombudsmann bei seinem Streit um die Einhaltung der PayPal-Vorschriften zur Hilfe, der erst vor wenigen Monaten abgeschlossen wurde.

Könnte Ihr Unternehmen einem Audit standhalten?

Bereiten Sie sich am besten schon jetzt vor und achten Sie sorgfältig auf die genauen Unterlagen, damit gekaufte Steine online zu Verkäufen und Angeboten zurückverfolgt werden können. KYC erfordert außerdem, dass Verkäufer wissen, an wen Sie verkaufen. Es liegt in der Verantwortung der Verkäufer, sicherzustellen, dass es sich um eine legitime Transaktion handelt und keine Geldwäsche betrieben wird. Der Verkäufer muss die Legitimität des Käufers sicherstellen. Verkäufer müssen außerdem an Käufer mit registrierter Adresse versenden.

Gem Rock Auctions hat mit europäischen Käufern kommuniziert, die zahlreiche offizielle Formulare und Rechnungen ausfüllen müssen. Kürzlich erhielten wir auch Nachrichten von britischen Käufern mit denselben Anforderungen. Es ist ratsam, sich jetzt vorzubereiten, falls die Edelsteinindustrie entsprechende Vorschriften einhalten muss, da die meisten Verkäufer nicht in der Lage sein werden, alle von den Behörden geforderten Angaben zu beantworten.

So bereiten Sie sich auf eine Prüfanfrage oder eine PayPal-Einschränkung vor

Eine einfache Aufzeichnung genügt, allerdings muss sie exakt sein. Die Zeiten der Barzahlungen sind vorbei. Sie können Ihre Aufzeichnungen mit einem von zwei einfachen Systemen führen.

Rechnungsverfolgung – Die Rechnung des Lieferanten kann für Ihren Code und Ihre Nummerierung verwendet werden. Beispiel: Wenn J. Smith Gemstones Ihnen die Rechnungsnummer 112 gibt, könnte Ihr Code JS112 lauten. Fügen Sie dann die Artikelnummer 001 hinzu, sodass der Code eines Artikels JS112001 lautet. Sie können bei Bedarf auch das Datum hinzufügen. Sobald die Artikel aufgelistet und codiert sind, können Sie die Artikelnummern der Liste dieser Rechnung zur späteren Verwendung hinzufügen. Wenn Sie weitere Informationen benötigen, erstellen Sie eine Excel-Tabelle. Ihr Code wird der Reihe nach nummeriert, Sie fügen jedoch Lieferantendetails wie Datum und Auflistungsort hinzu. Tabellenkalkulationen sind ideal für Verkäufer, die viele Auktionen ohne Mindestpreis durchführen, da Sie täglich den Verkaufsbericht aktualisieren und sehen können, welche Lieferanten die besten Steine verkaufen. Dies ist zwar wesentlich zeitaufwändiger, erleichtert jedoch nicht nur die Compliance-Berichterstattung, sondern zeigt Ihnen auch, welche Ihre profitabelsten Lieferanten sind.

Blockchain-Technologie

Einige Diamantenunternehmen nutzen diese Technologie bereits anstelle von Zertifikaten. Die Technologie, die bereits für Bitcoin verwendet wird, wird nun auch für den Nachweis von Smaragden und Diamanten eingesetzt. Wir hoffen, dass sie eines Tages die gesamte Edelsteinindustrie erfassen wird.

Gem Rock Auctions bietet außerdem ein einzigartiges Programm namens Gemstone Sheriff an. Dieses Programm wurde vor 10 Jahren ins Leben gerufen, um Verkäufer über Neuigkeiten aus der Edelsteinbranche, insbesondere über neue Behandlungsmöglichkeiten für Edelsteine, auf dem Laufenden zu halten. Dieses Programm wurde von Gemmologen in den USA und Australien überwacht und über 10.000 Auditanfragen bearbeitet.

Unsere verifizierten Verkäufer werden außerdem geprüft, um festzustellen, ob sie unsere strengen Richtlinien für zugelassene Verkäufer einhalten.

Bewerber müssen ein Formular ausfüllen und werden dann gründlich geprüft, um sicherzustellen, dass sie in der Edelsteinbranche tätig sind und über umfassende Produktkenntnisse verfügen.