Conformité des pierres précieuses

L'industrie des pierres précieuses a toujours été marquée par le libre-échange et le non-respect des règles, et de nombreux entrepreneurs ont réalisé de bons revenus grâce à l'extraction, à la taille et à la vente en gros de pierres précieuses. Ce fut pendant des années un véritable spectacle de Far West, mais cette époque touche à sa fin. Les vendeurs de pierres précieuses devront faire face à diverses difficultés de conformité pour prouver la légitimité de leur activité.

Attitudes historiques de conformité aux pierres précieuses

Lorsque nous avons lancé Gem Rock Auctions en 2005, après avoir fondé Opal Auctions en 2004, j'ai été stupéfait de constater une attitude radicalement différente envers l'industrie des pierres précieuses par rapport à celle de l'opale. Ce magnifique secteur des pierres précieuses, qui pèse des milliards de dollars, gardait tant de personnes ancrées dans le passé, et je vais être franc : des attitudes qui n'étaient pas dans l'intérêt des acheteurs. On s'intéressait peu à la « vérification » d'un vendeur, aux « pierres de couleur certifiées » , et on ne parlait pas des problèmes de conformité dans ce secteur dominé par les liquidités. Nombre de candidats à Gem Rock Auctions postulaient en faisant le commentaire suivant : « J'achète à un ami ou à un membre de ma famille depuis des années et son stock est toujours conforme, je n'ai donc pas besoin de vérifier avec un certificat. » Je refusais ces candidatures, et aujourd'hui, dix ans plus tard, nous n'entendons plus ces commentaires, car je peux garantir qu'ils vendent 10 % de leurs stocks.

Pourquoi l’industrie des pierres précieuses va changer tôt ou tard

De nombreux facteurs influencent ce secteur. Certains facteurs mineurs, d'autres majeurs, et plus récemment, des problèmes de conformité se font jour à l'échelle mondiale. Les lois antiterroristes et anti-blanchiment d'argent en vigueur dans les pays occidentaux, des États-Unis au Royaume-Uni en passant par l'Australie, commencent à affecter ce secteur. On estime que le blanchiment d'argent représente entre 500 et 000 milliards de dollars par an dans le monde. Il est intéressant de constater que les pays développés lourdement endettés sont à l'avant-garde de cette lutte contre le blanchiment d'argent, puisqu'ils imposent désormais une taxe sur les transactions en espèces ou liées au blanchiment.

Ce n'est pas un hasard si la Suisse a fermé son système bancaire secret sous la pression des gouvernements occidentaux. Les Panama Papers n'auraient pu être révélés que si une agence gouvernementale ou un milliardaire n'avait pas ciblé ces sociétés de blanchiment à des fins politiques ou économiques. Quelles que soient les motivations, cela constitue un avertissement pour notre secteur : toute entreprise effectuant des transactions en espèces sera surveillée de près.

Depuis des années, il est de notoriété publique que les trafiquants de drogue achetaient les meilleurs diamants en espèces, que ces transactions étaient intraçables et qu'aucune taxe n'était payée. De nombreux pays s'attaquent désormais au blanchiment d'argent, même sous couvert de terrorisme, pour réprimer ces transactions en espèces.

L'organisme de surveillance de l'Australie est Austrac

Le CDD (Customer Due Diligence) est important pour la LBC/FT car votre responsable de la conformité doit évaluer les risques du client et décider de poursuivre ou non la commande si elle est suspecte.

La Commission européenne modifie l'accord bancaire SWIFT aux États-Unis. Le Royaume-Uni dispose d'un nouvel organisme de réglementation, l'Office for Professional Body Anti-Money Laundering Supervision, sous l'égide de la FCA. Si vous êtes un négociant en espèces de plus de 10 000 euros, vous devrez vous enregistrer auprès du HM Revenue and Customs.

Les États-Unis ont adopté le Patriot Act de 2001, qui modifie la loi sur le secret bancaire de la BSA, obligeant toutes les institutions financières à mettre en place des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (LBA). Si vous vendez plus de 50 000 dollars par an de métaux précieux, de pierres et de bijoux, vous êtes tenu de mettre en œuvre un programme de lutte contre le blanchiment d'argent et de nommer un responsable de la conformité. Tous ces pays commencent désormais à appliquer leurs programmes.

Conformité PayPal en Australie

PayPal a pour obligation de connaître son client (KYC). La plupart des vendeurs de pierres précieuses ignorent ce principe, mais il deviendra bientôt crucial pour votre activité. Si vous vendez en ligne, vous devrez utiliser PayPal, ce qui impactera l'ensemble du secteur des pierres précieuses. En tant que vendeur de pierres précieuses, vous êtes tenu de connaître vos clients et vos fournisseurs. PayPal est tenu de demander au vendeur des copies des factures de tous ses fournisseurs. Ces factures doivent être détaillées, avec les chiffres et les poids exacts, afin de permettre la traçabilité des articles achetés. À l'avenir, toute facture mentionnant « parcel lot » ou « miners deal » ne sera plus acceptée. À ce jour, les vendeurs de pierres précieuses n'ont pas besoin de s'inscrire auprès d'Austrac, mais il est préférable de se préparer dès maintenant au cas où cela se produirait, car les conséquences seraient considérables.

Par exemple, si vous vendez des pièces d'or, de l'argent ou de l'or en Australie, le volume légalement requis pour votre inscription auprès d'Austrac n'a aucune importance. PayPal n'acceptera aucun paiement si vous n'êtes pas inscrit. Les amendes en cas de non-respect sont exorbitantes ; la documentation doit donc être exacte. Nous avons vu PayPal demander à un vendeur australien de pièces d'or de s'inscrire auprès d'Austrac. Dans ce cas, même avec un faible volume de ventes, PayPal a demandé un audit de son site et a imposé des restrictions sur son compte jusqu'à ce que l'opération soit finalisée.

Pouvez-vous imaginer le coût d'un audit des achats, des fournisseurs et des ventes ? Les auditeurs coûtent environ 350 $ de l'heure, ce qui peut coûter entre 5 000 $ et 15 000 $ à une entreprise. Ce vendeur a fait appel à l'Ombudsman pour l'aider dans son litige concernant la conformité avec PayPal, et ce litige n'a été réglé qu'il y a quelques mois.

Votre entreprise pourrait-elle supporter un audit ?

Il est préférable de se préparer dès maintenant et d'accorder une attention particulière aux documents administratifs afin de pouvoir retracer les pierres achetées jusqu'aux ventes et aux annonces en ligne. La procédure KYC exige également que les vendeurs sachent à qui vous vendez. Il est de la responsabilité du vendeur de s'assurer que l'acheteur est légitime et non blanchi. Il lui incombe de s'assurer de la légitimité de l'acheteur. Les vendeurs doivent également expédier les marchandises aux acheteurs dont l'adresse est enregistrée.

Gem Rock Auctions a communiqué avec des acheteurs européens qui doivent se conformer à de nombreux formulaires et factures officiels. Nous avons également reçu récemment des messages d'acheteurs britanniques, également soumis aux mêmes exigences. Il est préférable de se préparer dès maintenant au cas où le secteur des pierres précieuses serait amené à se conformer, car la plupart des vendeurs ne seraient pas en mesure de répondre à tous les détails exigés par les agences gouvernementales.

Comment se préparer à une demande d'audit ou à une limitation PayPal

Un simple enregistrement suffit, mais il doit être précis. L'époque des paiements en espèces est révolue. Vous pouvez conserver vos comptes grâce à l'un des deux systèmes simples suivants.

Suivi des factures : la facture du fournisseur peut être utilisée pour votre code et votre numérotation. Par exemple : si J. Smith Gemstones vous attribue le numéro de facture 112, votre code peut être JS112, puis le numéro d'article 001, de sorte que le code d'un article soit JS112001. Vous pouvez également ajouter la date si vous le souhaitez. Une fois les articles répertoriés et codés, vous pouvez ajouter les numéros d'articles de la liste à cette facture pour référence ultérieure. Pour plus d'informations, créez un tableur Excel. Votre code sera numéroté par ordre, mais vous ajouterez les coordonnées du fournisseur, notamment la date et l'emplacement d'inscription. Un tableur est idéal pour les vendeurs qui organisent souvent des enchères sans prix de réserve, car il vous permet de mettre à jour quotidiennement le rapport des ventes et de voir quelles pierres se vendent le mieux. Cette opération est beaucoup plus chronophage, mais elle facilite non seulement la gestion des rapports de conformité, mais vous permet également d'identifier vos fournisseurs les plus rentables.

Technologie Blockchain

Certaines entreprises diamantaires ont commencé à utiliser cette technologie au lieu d'émettre des certificats. Cette technologie, utilisée pour le Bitcoin, est désormais utilisée comme preuve de provenance pour les émeraudes et les diamants . Nous espérons qu'elle sera un jour généralisée à l'ensemble du secteur des pierres précieuses.

Gem Rock Auctions propose également un programme unique appelé Gemstone Sheriff. Lancé il y a dix ans, ce programme permet aux vendeurs de se tenir informés des dernières actualités du secteur des pierres précieuses, notamment des nouveaux traitements. Ce programme a été suivi par des gemmologues aux États-Unis et en Australie, et plus de 10 000 demandes d'audit ont été traitées.

Nos vendeurs vérifiés sont également audités pour voir s'ils respectent nos directives strictes pour être un vendeur approuvé.

Les candidats doivent remplir un formulaire et font ensuite l'objet d'une enquête approfondie pour s'assurer qu'ils évoluent dans l'industrie des pierres précieuses et qu'ils possèdent une connaissance approfondie des produits.