Cumplimiento de las piedras preciosas

La industria de las piedras preciosas ha tenido un historial de libre comercio e incumplimiento, con muchos empresarios obteniendo buenos ingresos de la minería, el tallado y la venta al por mayor de piedras preciosas. Ha sido un espectáculo al estilo del Viejo Oeste durante muchos años, pero esos días están llegando a su fin. Los vendedores de piedras preciosas se enfrentarán a diversos problemas de cumplimiento para demostrar la legitimidad de su negocio.

Actitudes históricas sobre el cumplimiento de las piedras preciosas

Cuando iniciamos Gem Rock Auctions en 2005, tras establecer Opal Auctions en 2004, me sorprendió ver una actitud completamente diferente hacia la industria de las piedras preciosas en comparación con la industria del ópalo. Esta hermosa industria multimillonaria de las piedras preciosas tenía a tanta gente estancada en el pasado, y seré franco, con actitudes que no beneficiaban al comprador. Había poco interés en que un vendedor estuviera "verificado" y poco interés en "piedras preciosas de color certificadas" , y ni se hablaba de los problemas de cumplimiento en esta industria dominada por el efectivo. Tantos solicitantes de unirse a Gem Rock Auctions solicitaban y hacían el siguiente comentario: "Llevo años comprándole a mi amigo o familiar y su stock siempre es correcto, así que no necesito comprobarlo con un certificado". No aprobaba estas solicitudes, y ahora, 10 años después, ya no escuchamos estos comentarios, ya que puedo garantizar que falsifican el 10% de sus existencias.

Por qué la industria de las piedras preciosas cambiará más pronto que tarde

Existen numerosos factores que afectan a la industria. Algunos menores y varios importantes, y más recientemente, se están presentando problemas de cumplimiento normativo a nivel mundial. Las leyes contra el terrorismo y el blanqueo de capitales en países occidentales, desde EE. UU. hasta el Reino Unido y Australia, están empezando a afectar a esta industria. Se estima que anualmente se involucran entre 500 mil millones y billones de dólares en blanqueo de capitales a nivel mundial. Es interesante que los países desarrollados con un alto nivel de endeudamiento estén liderando esta iniciativa para combatir el blanqueo de capitales, ya que ahora exigen el impuesto sobre las transacciones en efectivo o de blanqueo.

No es casualidad que Suiza cerrara su sistema bancario secreto debido a la presión de los gobiernos occidentales. Los Papeles de Panamá solo podrían haber salido a la luz si una agencia gubernamental o un multimillonario no hubiera puesto en la mira a estas empresas de lavado de dinero con fines políticos o económicos. Independientemente de los motivos, esto es una advertencia para nuestra industria: toda empresa que maneje dinero en efectivo será objeto de escrutinio.

Durante años se ha sabido que los narcotraficantes compraban los diamantes más valiosos en efectivo, transacciones que eran imposibles de rastrear y no se pagaban impuestos. Muchos países están adoptando medidas contra el blanqueo de capitales, incluso bajo la bandera del terrorismo, para combatir estas transacciones en efectivo.

El organismo de control de Australia es Austrac

La debida diligencia del cliente (CDD) es importante para AML/CTF ya que su oficial de cumplimiento debe evaluar el riesgo del cliente y decidir si proceder o no con el pedido si es sospechoso.

La Comisión Europea está modificando el acuerdo bancario SWIFT en EE. UU. El Reino Unido cuenta con un nuevo organismo rector, la Oficina de Supervisión Antiblanqueo de Capitales de Organismos Profesionales, adscrita a la FCA. Si usted es un operador de órdenes de pago de alto valor superiores a 10 000 euros, deberá registrarse en la Agencia Tributaria y de Aduanas de Su Majestad.

EE. UU. cuenta con la Ley Patriota de EE. UU. de 2001, que modifica la Ley de Secreto Bancario de la BSA y exige que todas las instituciones financieras establezcan programas contra el lavado de dinero (AML). Si vende más de 50 000 USD anuales en metales preciosos, piedras preciosas y joyas, debe implementar un programa contra el lavado de dinero y designar un oficial de cumplimiento. Todos estos países están empezando a implementar sus programas.

Cumplimiento de PayPal en Australia

PayPal tiene la obligación de conocer a su cliente (KYC). La mayoría de los vendedores de piedras preciosas desconocen el KYC, es decir, conocer a su cliente, pero pronto será fundamental para su negocio. Si vende en línea, deberá utilizar PayPal, lo que afectará a toda la industria de las piedras preciosas. Como vendedor de piedras preciosas, debe conocer a sus clientes y proveedores. PayPal está obligado a solicitar al vendedor copias de las facturas de todos los proveedores. Estas deben ser facturas detalladas con las cifras y pesos exactos, para que se pueda rastrear la compra. En el futuro, no se aceptará ninguna factura que indique "lote" o "trato minero". Hasta la fecha, los vendedores de piedras preciosas no necesitan registrarse en Austrac, pero es mejor planificar ahora por si acaso ocurre, ya que las consecuencias serán graves.

Por ejemplo, si vende lingotes de monedas, plata u oro en Australia, no importa el volumen que esté legalmente obligado a registrar en Austrac. PayPal no aceptará pagos si no está registrado. Las multas por incumplimiento son elevadas, por lo que la documentación debe ser exacta. Sabemos que PayPal ha solicitado a un vendedor australiano de lingotes que se registre en Austrac. En esta situación, incluso con un volumen de ventas bajo, han solicitado una auditoría de su sitio web y han impuesto restricciones en su cuenta hasta que se complete.

¿Te imaginas el coste de una auditoría de compras, proveedores y ventas? Los auditores cuestan alrededor de 350 dólares por hora, lo que podría costar a una empresa entre 5000 y 15 000 dólares. Este vendedor contó con la ayuda del Defensor del Pueblo en su disputa por el cumplimiento de las normas de PayPal, y esta se resolvió hace apenas unos meses.

¿Podría su empresa resistir una auditoría?

Es mejor prepararse ahora y prestar más atención a la documentación exacta para que las piedras compradas puedan rastrearse hasta las ventas y los anuncios en línea. El proceso KYC también exige que los vendedores sepan a quién les vende. Es responsabilidad del vendedor asegurarse de que la persona que compra sea una transacción legítima y no blanqueo de capitales. Es fundamental que el vendedor se asegure de que el comprador sea legítimo. Los vendedores también deben realizar envíos a compradores con domicilio registrado.

Gem Rock Auctions se ha comunicado con compradores europeos que deben cumplir con numerosos formularios y facturas oficiales, y recientemente recibimos mensajes de un comprador del Reino Unido que también exige los mismos requisitos. Es mejor prepararse ahora por si la industria de las piedras preciosas necesita cumplir con las normativas, ya que la mayoría de los vendedores no podrán responder a todos los detalles requeridos por las agencias gubernamentales.

Cómo prepararse para una solicitud de auditoría o limitación de PayPal

Basta con un registro sencillo, pero debe ser preciso. Se acabaron los tiempos de los pagos en efectivo. Puede llevar registros con uno de dos sistemas sencillos.

Rastreo de Facturas - La factura del proveedor puede usarse para su código y numeración. Por ejemplo: Si J. Smith gemstones le da una factura número 112. Su código puede ser JS112 y luego agregar el número de artículo 001 para que el código en un artículo sea JS112001. También puede agregar la fecha si lo desea. Una vez que los artículos estén listados y codificados, puede agregar los números de artículo de la lista a esta factura para referencia futura. Si necesita más información, comience una hoja de cálculo de Excel. Su código estaría numerado en orden, pero agregaría detalles del proveedor, incluyendo la fecha y dónde aparece en el listado. La hoja de cálculo es ideal para vendedores que hacen muchas 'Subastas Sin Reserva', ya que cada día puede actualizar el informe de ventas y puede ver qué proveedores de piedras se están vendiendo mejor. Esto consume mucho más tiempo, sin embargo, no solo ayuda a los informes de cumplimiento, sino que también puede ver quiénes son sus proveedores más rentables.

Tecnología Blockchain

Algunas empresas de diamantes han comenzado a utilizar esta tecnología en lugar de emitir certificados. Esta tecnología, que se utiliza para Bitcoin, ahora se utiliza como prueba de providencia para esmeraldas y diamantes . Esperamos que algún día se extienda a toda la industria de las piedras preciosas.

Subastas Gem Rock también cuenta con un programa único llamado Gemstone Sheriff. Este programa se inició hace 10 años para mantener a los vendedores al día con las últimas novedades en la industria de las piedras preciosas, especialmente en sus nuevos tratamientos. Este programa ha sido supervisado por gemólogos en EE. UU. y Australia, con más de 10 000 solicitudes de auditoría completadas.

Nuestros vendedores verificados también son auditados para ver si cumplen con nuestras estrictas pautas para ser un vendedor aprobado.

Los solicitantes deben completar un formulario y luego se los investiga exhaustivamente para asegurarse de que pertenecen a la industria de las piedras preciosas y tienen un conocimiento intensivo del producto.